小方(fang)（化名(ming)）是深圳(zhen)某高校的(de)(de)(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花(hua)光了(le)(le)生活費(fei)還欠(qian)下了(le)(le)不少債務，同學小謝(xie)（化名(ming)）了(le)(le)解到(dao)(dao)他(ta)的(de)(de)(de)情況(kuang)后，極力推薦他(ta)到(dao)(dao)某個(ge)學校周(zhou)邊的(de)(de)(de)校園貸(dai)款公司(si)借錢。小方(fang)在填寫(xie)個(ge)人信(xin)息(xi)后，很(hen)快(kuai)拿到(dao)(dao)了(le)(le)6000元(yuan)錢。但因(yin)無法及時(shi)(shi)償(chang)(chang)(chang)還欠(qian)款，在短短兩個(ge)月的(de)(de)(de)時(shi)(shi)間里(li)，小方(fang)的(de)(de)(de)欠(qian)款數(shu)目從(cong)最初的(de)(de)(de)6000元(yuan)累積到(dao)(dao)10余萬元(yuan)，翻了(le)(le)近20倍(bei)。面(mian)對催債電話(hua)，無力償(chang)(chang)(chang)還的(de)(de)(de)小方(fang)只(zhi)好躲起來，但因(yin)為借錢時(shi)(shi)填寫(xie)過個(ge)人信(xin)息(xi)，貸(dai)款公司(si)很(hen)快(kuai)找到(dao)(dao)小方(fang)的(de)(de)(de)父母，要求并威(wei)脅(xie)他(ta)們償(chang)(chang)(chang)還欠(qian)款。

　　小方的(de)(de)經(jing)歷也發生在其他大學(xue)生身上。另(ling)一名(ming)學(xue)生小圓（化名(ming)）想購買一臺筆記本電腦，通過同學(xue)找(zhao)到貸款公司借錢(qian)，自(zi)2015年起，小圓的(de)(de)貸款從最初(chu)借的(de)(de)1萬(wan)多逐步累積到100多萬(wan)元(yuan)，翻(fan)了將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對(dui)同(tong)類(lei)案(an)(an)件的(de)整(zheng)理分析(xi)，該類(lei)案(an)(an)件一(yi)般(ban)呈(cheng)現以下三(san)個特點：一(yi)是(shi)借(jie)貸(dai)(dai)手續極簡(jian)，缺失對(dui)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)能力的(de)考察程序(xu)。部分網(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司只需提(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照片和個人(ren)學(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截圖(tu)，就(jiu)(jiu)能完成注(zhu)冊(ce)，經線上(shang)審核后即可進(jin)行分期消(xiao)費或提(ti)現使用。一(yi)些(xie)小(xiao)(xiao)的(de)網(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司通(tong)過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)信(xin)息(xi)(xi)就(jiu)(jiu)可貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可以提(ti)現1萬元。二是(shi)號稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有極強的(de)偽裝性和欺(qi)騙性。一(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)(dai)平(ping)(ping)臺過(guo)分宣傳和夸(kua)大分期產品(pin)、現金(jin)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)低門檻、零(ling)(ling)首付、零(ling)(ling)利息(xi)(xi)、免(mian)擔保等(deng)信(xin)息(xi)(xi)“引(yin)魚上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除了(le)(le)年(nian)息(xi)(xi)高得(de)驚人(ren)之外(wai)，還會收取高額(e)中介費、服務費、違(wei)(wei)(wei)約金(jin)等(deng)。三(san)是(shi)存在違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)違(wei)(wei)(wei)法暴力催(cui)(cui)收行為(wei)(wei)。不良網(wang)絡(luo)借(jie)貸(dai)(dai)平(ping)(ping)臺普遍存在違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)違(wei)(wei)(wei)法暴力催(cui)(cui)收行為(wei)(wei)。根據調(diao)查，這些(xie)打著(zhu)校園貸(dai)(dai)旗號的(de)放(fang)貸(dai)(dai)人(ren)員還有催(cui)(cui)款(kuan)(kuan) “十部曲”。某(mou)“業內人(ren)士”說：給所(suo)有貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發(fa)通(tong)知逾期；單獨發(fa)短(duan)信(xin)；單獨打電話；聯系(xi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母；再聯系(xi)警(jing)告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)；發(fa)送律師函；去(qu)學(xue)(xue)校找學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)校公(gong)共(gong)場合貼學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)大字(zi)報；最后一(yi)步(bu)，群發(fa)短(duan)信(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有親朋好友。他還自信(xin)地(di)補(bu)充了(le)(le)一(yi)句：“ 一(yi)般(ban)到第四步(bu)，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)(jiu)會乖乖地(di)還款(kuan)(kuan)了(le)(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的受害者群體(ti)主要(yao)是(shi)在校大(da)學生，該(gai)群體(ti)普遍(bian)缺乏金融、法律方面(mian)的相(xiang)關(guan)知識(shi)，防范意識(shi)差(cha)，有效識(shi)別和(he)抵御誘(you)惑的能力低(di)，容(rong)易掉入不良網貸公司的陷阱。

　　一是嚴重危害大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)身心健康，更有甚者危及生(sheng)(sheng)命。作(zuo)為沒(mei)有固定經濟來源的(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在(zai)借款到(dao)期后很難有能(neng)力(li)按時償還(huan)，欠款金額如滾雪(xue)球般越積越多。涉事大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)遭受放貸(dai)人的(de)騷擾和暴力(li)催收(shou)，其父母甚至(zhi)也(ye)會牽涉其中，致使涉世不(bu)深的(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)人身安全和心理上留(liu)下巨(ju)大(da)的(de)傷害和陰影(ying)。心理承受能(neng)力(li)差(cha)的(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)甚至(zhi)采(cai)取(qu)極(ji)端方式以求解脫。

　　二是嚴重影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)常學(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)，擾(rao)亂學(xue)(xue)校(xiao)正(zheng)常秩序。陷(xian)(xian)入“校(xiao)園貸(dai)”陷(xian)(xian)阱(jing)的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)為(wei)(wei)了(le)(le)能夠及時(shi)還錢，往往需要(yao)通過多做(zuo)兼職工作取得收(shou)入，勢必(bi)影(ying)響(xiang)其正(zheng)常的(de)(de)學(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)。有的(de)(de)同學(xue)(xue)在(zai)被(bei)(bei)騷擾(rao)和遭(zao)受暴力催收(shou)后，因為(wei)(wei)害怕被(bei)(bei)放(fang)貸(dai)人找(zhao)到(dao)而(er)不(bu)(bu)敢到(dao)學(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲(pi)憊學(xue)(xue)業荒廢(fei)，甚至出現休學(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)的(de)(de)情(qing)況。而(er)作為(wei)(wei)借(jie)款學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同學(xue)(xue)、室(shi)友(you)們，可(ke)能在(zai)借(jie)錢時(shi)被(bei)(bei)不(bu)(bu)良網絡借(jie)貸(dai)公司(si)掌(zhang)握了(le)(le)聯系方式(shi)，同樣會遭(zao)到(dao)放(fang)貸(dai)人的(de)(de)騷擾(rao)，從而(er)嚴重影(ying)響(xiang)了(le)(le)學(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)正(zheng)常秩序。

　　三是(shi)嚴(yan)(yan)重破(po)壞家(jia)庭幸(xing)(xing)福(fu)，造(zao)成(cheng)惡(e)(e)劣社會(hui)影響(xiang)。大(da)學(xue)生作為沒有(you)固定(ding)經(jing)濟來源的(de)消費者(zhe)，在借款(kuan)到期后(hou)無法按時償還，最終高額債務就(jiu)會(hui)轉嫁到學(xue)生的(de)父母。許(xu)多父母擔(dan)心對學(xue)生的(de)成(cheng)長(chang)和前(qian)途帶來負面影響(xiang)，被迫還債，從而造(zao)成(cheng)家(jia)庭經(jing)濟困難，家(jia)庭關系緊張，嚴(yan)(yan)重破(po)壞家(jia)庭幸(xing)(xing)福(fu)。同時，此類案件中(zhong)種種暴力逼債的(de)方式，已經(jing)超出合法經(jing)營的(de)范(fan)圍而有(you)涉(she)黑犯(fan)罪之嫌，嚴(yan)(yan)重干擾和危害正常(chang)(chang)校園秩序、金融秩序和社會(hui)秩序，社會(hui)危害極大(da)，社會(hui)影響(xiang)非常(chang)(chang)惡(e)(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此(ci)類案(an)件(jian)的(de)檢(jian)察官介紹，“校園貸(dai)”案(an)件(jian)的(de)犯罪嫌疑人一般針對(dui)(dui)深(shen)戶、家庭條件(jian)相對(dui)(dui)優越、性格相對(dui)(dui)內向(xiang)的(de)在校大學生下手，尤其是沉迷網絡賭博、奢(she)侈(chi)消費(fei)的(de)學生。

　　犯罪(zui)嫌疑(yi)人(ren)(ren)先通(tong)過(guo)招收在(zai)校(xiao)生(sheng)成為(wei)公司(si)的代理，或與(yu)在(zai)校(xiao)生(sheng)相互合作，利(li)用(yong)在(zai)校(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)園內(nei)廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告并向其(qi)周圍的同學進行(xing)宣傳，使其(qi)他的在(zai)校(xiao)生(sheng)基于信任到犯罪(zui)嫌疑(yi)人(ren)(ren)處進行(xing)借貸(dai)。導致法律意(yi)識(shi)、防范意(yi)識(shi)淡薄的在(zai)校(xiao)生(sheng)除了成為(wei)“校(xiao)園貸(dai)”的受(shou)害者，也可能成為(wei)“校(xiao)園貸(dai)”的幫兇，甚至走上犯罪(zui)的道(dao)路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園(yuan)貸”引(yin)發的(de)(de)悲(bei)劇，不少人認為跟“校園(yuan)貸”本身存在的(de)(de)“濫貸”問題(ti)以及金融管(guan)理部門(men)的(de)(de)監管(guan)缺失(shi)有關。但大(da)學生的(de)(de)不良(liang)消費觀(guan)念(nian)、及時行樂(le)的(de)(de)享樂(le)主義、淡薄(bo)的(de)(de)法律意識等才是(shi)導致自己債臺(tai)高筑的(de)(de)關鍵。因此，培養樹(shu)立正確(que)的(de)(de)消費觀(guan)、金融觀(guan)和法律觀(guan)，是(shi)目(mu)前高校教育(yu)引(yin)導學生的(de)(de)工作目(mu)標和重要工作內(nei)容，也是(shi)廣大(da)青年學生遠離“校園(yuan)貸”傷害(hai)，提(ti)高自我(wo)修養和自我(wo)保(bao)護能力(li)的(de)(de)有力(li)保(bao)障。

　　有什么樣的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)觀就(jiu)有什么樣的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)行為(wei)。大學生(sheng)(sheng)們一(yi)方(fang)面要培養科學消(xiao)(xiao)費(fei)觀；另一(yi)方(fang)面自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)費(fei)、盲(mang)目消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)不良風(feng)氣，立足實(shi)際，養成量(liang)入(ru)為(wei)出(chu)、適度消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)健康理(li)(li)(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了，就(jiu)不容易陷(xian)入(ru)校園貸(dai)的(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了，大學生(sheng)(sheng)們也就(jiu)能共同努力營造適度消(xiao)(xiao)費(fei)、理(li)(li)(li)性消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)社會氛圍(wei)。大學生(sheng)(sheng)還需(xu)(xu)具備一(yi)定的(de)理(li)(li)(li)財頭腦(nao)，掌握基本的(de)金融知識，不能養成貸(dai)款(kuan)依賴性，要注重加強風(feng)險控制意識和法律(lv)意識。當學生(sheng)(sheng)有正(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)需(xu)(xu)求時，要做到(dao)注意識別公司(si)的(de)合(he)法性及合(he)同的(de)合(he)理(li)(li)(li)性，懂(dong)得(de)選擇正(zheng)規貸(dai)款(kuan)平臺，事先了解(jie)具體(ti)條款(kuan)；在借貸(dai)之后做到(dao)嚴格遵(zun)守合(he)同，按時還款(kuan)，才能真正(zheng)避免上當受騙。