小方(fang)（化名）是(shi)深圳某高校(xiao)的(de)(de)學(xue)生，因沉迷網(wang)絡(luo)賭博，不(bu)僅花光了生活費(fei)還(huan)欠下了不(bu)少債務，同學(xue)小謝(xie)（化名）了解到(dao)他(ta)的(de)(de)情況后(hou)(hou)，極力推薦他(ta)到(dao)某個學(xue)校(xiao)周邊的(de)(de)校(xiao)園(yuan)貸款(kuan)(kuan)公司(si)借錢(qian)。小方(fang)在(zai)填寫個人信(xin)息后(hou)(hou)，很快(kuai)拿到(dao)了6000元錢(qian)。但因無法及時(shi)償還(huan)欠款(kuan)(kuan)，在(zai)短短兩個月的(de)(de)時(shi)間里(li)，小方(fang)的(de)(de)欠款(kuan)(kuan)數目從最初的(de)(de)6000元累積到(dao)10余萬元，翻了近20倍。面對催債電話，無力償還(huan)的(de)(de)小方(fang)只好躲起來，但因為(wei)借錢(qian)時(shi)填寫過個人信(xin)息，貸款(kuan)(kuan)公司(si)很快(kuai)找到(dao)小方(fang)的(de)(de)父母(mu)，要(yao)求(qiu)并威脅他(ta)們償還(huan)欠款(kuan)(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)(de)經歷(li)也發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另(ling)一名學生(sheng)小(xiao)圓（化名）想購(gou)買一臺筆(bi)記(ji)本電腦(nao)，通過同學找到貸款(kuan)公司借錢，自2015年起，小(xiao)圓的(de)(de)貸款(kuan)從最初借的(de)(de)1萬多(duo)逐(zhu)步累積到100多(duo)萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對(dui)同類案件的(de)(de)整理分(fen)析(xi)，該類案件一(yi)般呈現以下三個(ge)特點：一(yi)是(shi)借(jie)貸(dai)手(shou)續極(ji)簡，缺失對(dui)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)能(neng)力的(de)(de)考察(cha)程序。部分(fen)網(wang)貸(dai)公司只(zhi)需(xu)提(ti)供學生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證的(de)(de)照片和個(ge)人(ren)(ren)學籍(ji)信(xin)息(xi)(xi)(xi)截圖，就(jiu)能(neng)完成(cheng)注冊，經線上審(shen)核后即可進行分(fen)期消費或提(ti)現使用。一(yi)些(xie)小的(de)(de)網(wang)貸(dai)公司通(tong)過(guo)學生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證等信(xin)息(xi)(xi)(xi)就(jiu)可貸(dai)款(kuan)(kuan)，最多(duo)可以提(ti)現1萬元。二是(shi)號稱“低(di)息(xi)(xi)(xi)”、“無(wu)抵押”，具有(you)(you)極(ji)強(qiang)的(de)(de)偽(wei)裝性和欺騙性。一(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)平臺過(guo)分(fen)宣傳(chuan)和夸大分(fen)期產(chan)品、現金(jin)小額貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低(di)門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)(xi)(xi)、免擔保等信(xin)息(xi)(xi)(xi)“引魚(yu)上鉤”，實質上除了年息(xi)(xi)(xi)高得驚人(ren)(ren)之外，還(huan)(huan)會收(shou)取高額中介費、服務費、違(wei)約金(jin)等。三是(shi)存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收(shou)行為(wei)。不(bu)良網(wang)絡借(jie)貸(dai)平臺普(pu)遍存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收(shou)行為(wei)。根據調查，這些(xie)打著(zhu)校(xiao)園貸(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)人(ren)(ren)員(yuan)還(huan)(huan)有(you)(you)催(cui)款(kuan)(kuan) “十部曲(qu)”。某“業內(nei)人(ren)(ren)士(shi)”說：給所(suo)有(you)(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)學生(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發(fa)通(tong)知逾(yu)期；單獨(du)發(fa)短信(xin)；單獨(du)打電話；聯系(xi)貸(dai)款(kuan)(kuan)學生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)學生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系(xi)警告(gao)學生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)送律師函；去學校(xiao)找學生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學校(xiao)公共場合(he)貼(tie)學生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)(de)大字報(bao)；最后一(yi)步(bu)，群(qun)發(fa)短信(xin)給學生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)親朋好友。他還(huan)(huan)自信(xin)地補充了一(yi)句(ju)：“ 一(yi)般到第四步(bu)，學生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案(an)件的受害者群體(ti)主要(yao)是在校(xiao)大學(xue)生，該群體(ti)普(pu)遍缺(que)乏金(jin)融、法律方面的相關(guan)知識，防范意識差，有效識別和抵御誘惑的能力低，容易掉(diao)入(ru)不良網(wang)貸公司(si)的陷(xian)阱。

　　一是嚴重(zhong)危(wei)(wei)害大(da)學(xue)生(sheng)身(shen)心(xin)健康，更有甚(shen)者危(wei)(wei)及生(sheng)命。作為(wei)沒有固定經濟來源的大(da)學(xue)生(sheng)在借款(kuan)到期(qi)后很(hen)難(nan)有能力(li)按時償還，欠款(kuan)金額(e)如滾雪球般越積越多。涉(she)事大(da)學(xue)生(sheng)遭受放貸人的騷(sao)擾和暴力(li)催收，其父(fu)母(mu)甚(shen)至也(ye)會牽涉(she)其中，致使涉(she)世不(bu)深(shen)的大(da)學(xue)生(sheng)的人身(shen)安全(quan)和心(xin)理上留下巨大(da)的傷害和陰影。心(xin)理承受能力(li)差的學(xue)生(sheng)甚(shen)至采取極端方式以求解脫。

　　二是嚴(yan)重(zhong)(zhong)影(ying)響學(xue)生(sheng)正(zheng)常學(xue)習生(sheng)活，擾亂學(xue)校(xiao)正(zheng)常秩序。陷入“校(xiao)園貸(dai)”陷阱的(de)(de)大學(xue)生(sheng)為(wei)(wei)了能夠及時(shi)還錢，往往需要通過多做兼職(zhi)工作取得收(shou)入，勢必影(ying)響其正(zheng)常的(de)(de)學(xue)習生(sheng)活。有(you)的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)在被(bei)騷擾和(he)遭(zao)受暴力催收(shou)后(hou)，因為(wei)(wei)害怕被(bei)放(fang)貸(dai)人找到(dao)而(er)不敢到(dao)學(xue)校(xiao)，導(dao)致身心疲(pi)憊學(xue)業荒廢，甚至(zhi)出現休學(xue)、退學(xue)的(de)(de)情況。而(er)作為(wei)(wei)借款(kuan)學(xue)生(sheng)的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)、室友們，可能在借錢時(shi)被(bei)不良(liang)網絡借貸(dai)公司掌握了聯(lian)系方(fang)式，同(tong)(tong)樣會遭(zao)到(dao)放(fang)貸(dai)人的(de)(de)騷擾，從而(er)嚴(yan)重(zhong)(zhong)影(ying)響了學(xue)校(xiao)的(de)(de)正(zheng)常秩序。

　　三是(shi)嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)破(po)壞(huai)家庭幸福，造成(cheng)惡劣(lie)社會(hui)(hui)影(ying)響。大學(xue)生作為沒有固定經濟(ji)來(lai)源的(de)消費者，在借款到期后無法按時償還(huan)，最(zui)終高額債務就會(hui)(hui)轉(zhuan)嫁到學(xue)生的(de)父母(mu)。許多父母(mu)擔心對學(xue)生的(de)成(cheng)長(chang)和(he)前(qian)途(tu)帶來(lai)負面影(ying)響，被迫還(huan)債，從而造成(cheng)家庭經濟(ji)困(kun)難，家庭關系緊張(zhang)，嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)破(po)壞(huai)家庭幸福。同(tong)時，此類案件(jian)中種種暴力逼(bi)債的(de)方式，已經超出合(he)法經營的(de)范圍而有涉黑(hei)犯罪之(zhi)嫌，嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)干擾和(he)危害正常校園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)社會(hui)(hui)秩(zhi)序，社會(hui)(hui)危害極大，社會(hui)(hui)影(ying)響非常惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過(guo)此類案件的檢察(cha)官(guan)介(jie)紹，“校園(yuan)貸”案件的犯罪(zui)嫌疑人一(yi)般針對(dui)深戶、家庭條件相(xiang)對(dui)優越、性格相(xiang)對(dui)內向的在校大學(xue)生下手，尤其是沉迷網(wang)絡賭博、奢侈消(xiao)費(fei)的學(xue)生。

　　犯(fan)罪嫌疑(yi)人(ren)(ren)先(xian)通過招(zhao)收(shou)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)成為(wei)(wei)公司(si)的(de)(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)相互合作，利用(yong)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)校園(yuan)內廣泛發布廣告并向其(qi)周圍的(de)(de)(de)同學進(jin)行(xing)宣(xuan)傳，使其(qi)他的(de)(de)(de)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)基于信任到犯(fan)罪嫌疑(yi)人(ren)(ren)處進(jin)行(xing)借貸。導致(zhi)法律(lv)意識、防范意識淡薄(bo)的(de)(de)(de)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)除了成為(wei)(wei)“校園(yuan)貸”的(de)(de)(de)受害(hai)者(zhe)，也可能成為(wei)(wei)“校園(yuan)貸”的(de)(de)(de)幫兇，甚至走上(shang)犯(fan)罪的(de)(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校園貸(dai)”引發的(de)悲劇(ju)，不少人認(ren)為跟“校園貸(dai)”本身存在的(de)“濫貸(dai)”問題以及金融管理部門的(de)監管缺失有關。但(dan)大學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)不良消(xiao)費觀念、及時行(xing)樂的(de)享樂主(zhu)義(yi)、淡薄的(de)法(fa)律意識等才是(shi)(shi)導(dao)致自己(ji)債臺高筑(zhu)的(de)關鍵。因此，培養(yang)樹立正(zheng)確的(de)消(xiao)費觀、金融觀和法(fa)律觀，是(shi)(shi)目前高校教育(yu)引導(dao)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)工作目標和重要(yao)工作內容，也是(shi)(shi)廣大青(qing)年(nian)學(xue)生(sheng)(sheng)遠(yuan)離“校園貸(dai)”傷(shang)害，提高自我(wo)修養(yang)和自我(wo)保(bao)護能(neng)力的(de)有力保(bao)障(zhang)。

　　有(you)什么(me)樣的(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有(you)什么(me)樣的(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)行為。大(da)學(xue)生(sheng)們一(yi)方(fang)面要(yao)培養(yang)(yang)(yang)科學(xue)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)方(fang)面自覺抵制攀比消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)不良風(feng)氣，立足(zu)實際(ji)，養(yang)(yang)(yang)成量入(ru)(ru)為出、適度消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)健康理念。消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，就(jiu)不容易陷入(ru)(ru)校園貸的(de)陷阱；消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，大(da)學(xue)生(sheng)們也就(jiu)能共同努(nu)力營(ying)造適度消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、理性(xing)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生(sheng)還需(xu)(xu)具備一(yi)定的(de)理財頭(tou)腦，掌握基本的(de)金融知識(shi)，不能養(yang)(yang)(yang)成貸款(kuan)依賴性(xing)，要(yao)注重加(jia)強風(feng)險(xian)控制意(yi)識(shi)和法律意(yi)識(shi)。當學(xue)生(sheng)有(you)正(zheng)常的(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)需(xu)(xu)求時，要(yao)做(zuo)到注意(yi)識(shi)別公司的(de)合(he)法性(xing)及合(he)同的(de)合(he)理性(xing)，懂得選(xuan)擇正(zheng)規貸款(kuan)平臺(tai)，事先(xian)了(le)解(jie)具體條款(kuan)；在借(jie)貸之(zhi)后做(zuo)到嚴格遵(zun)守合(he)同，按時還款(kuan)，才能真正(zheng)避(bi)免(mian)上當受騙。