小(xiao)(xiao)方(fang)（化(hua)名(ming)(ming)）是深圳某高校的(de)(de)(de)學生，因沉迷網(wang)絡賭博，不(bu)僅花(hua)光(guang)了(le)生活費還(huan)欠下了(le)不(bu)少債務，同學小(xiao)(xiao)謝(xie)（化(hua)名(ming)(ming)）了(le)解到他的(de)(de)(de)情況后，極力推薦他到某個學校周邊的(de)(de)(de)校園(yuan)貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢。小(xiao)(xiao)方(fang)在(zai)填(tian)寫(xie)個人信息后，很快拿到了(le)6000元錢。但因無(wu)法(fa)及時(shi)償還(huan)欠款(kuan)，在(zai)短短兩個月(yue)的(de)(de)(de)時(shi)間里(li)，小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)欠款(kuan)數目(mu)從最初的(de)(de)(de)6000元累積(ji)到10余萬元，翻(fan)了(le)近20倍。面對(dui)催債電話，無(wu)力償還(huan)的(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)方(fang)只好(hao)躲起來，但因為借(jie)錢時(shi)填(tian)寫(xie)過個人信息，貸(dai)款(kuan)公司很快找到小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)父母，要求并威脅他們償還(huan)欠款(kuan)。

　　小方的(de)(de)經(jing)歷(li)也發生在其他大(da)學(xue)生身上。另一(yi)名學(xue)生小圓(yuan)(yuan)（化名）想(xiang)購買(mai)一(yi)臺筆記本電腦(nao)，通過同學(xue)找到貸(dai)(dai)款公司借錢，自2015年(nian)起，小圓(yuan)(yuan)的(de)(de)貸(dai)(dai)款從最初借的(de)(de)1萬(wan)多逐步累積到100多萬(wan)元，翻(fan)了(le)將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)(guo)對同類案(an)件(jian)的整理分(fen)析，該類案(an)件(jian)一(yi)(yi)(yi)般呈(cheng)現(xian)以(yi)下三個(ge)特點：一(yi)(yi)(yi)是(shi)(shi)(shi)借貸(dai)(dai)手(shou)續極(ji)簡，缺(que)失對借款(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)能力(li)的考察程序。部分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)公司(si)只需提供學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的照片(pian)和個(ge)人(ren)學(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截圖，就能完成注(zhu)冊，經線上(shang)審核后即可(ke)(ke)進行(xing)分(fen)期消費(fei)或提現(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)些(xie)小(xiao)的網(wang)貸(dai)(dai)公司(si)通(tong)過(guo)(guo)學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)信(xin)息(xi)(xi)就可(ke)(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)(ke)以(yi)提現(xian)1萬元(yuan)。二是(shi)(shi)(shi)號(hao)稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有(you)(you)極(ji)強的偽(wei)裝(zhuang)性和欺騙性。一(yi)(yi)(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)(dai)平臺過(guo)(guo)分(fen)宣傳(chuan)和夸大分(fen)期產品、現(xian)金小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的低門檻(jian)、零首付、零利息(xi)(xi)、免擔保等(deng)信(xin)息(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質(zhi)上(shang)除(chu)了年息(xi)(xi)高(gao)得驚人(ren)之外，還(huan)(huan)會收取高(gao)額中介(jie)費(fei)、服(fu)務費(fei)、違(wei)約金等(deng)。三是(shi)(shi)(shi)存在(zai)違(wei)規違(wei)法(fa)暴力(li)催收行(xing)為。不良(liang)網(wang)絡借貸(dai)(dai)平臺普遍(bian)存在(zai)違(wei)規違(wei)法(fa)暴力(li)催收行(xing)為。根據調查(cha)，這些(xie)打著校(xiao)園貸(dai)(dai)旗(qi)號(hao)的放貸(dai)(dai)人(ren)員還(huan)(huan)有(you)(you)催款(kuan)(kuan) “十部曲”。某(mou)“業內人(ren)士”說：給所(suo)有(you)(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發通(tong)知逾期；單獨發短信(xin)；單獨打電話；聯系貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友；聯系學(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母(mu)；再聯系警告學(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)；發送律師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校(xiao)公共場合貼學(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)的大字報；最后一(yi)(yi)(yi)步(bu)，群(qun)發短信(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有(you)(you)親朋好友。他還(huan)(huan)自信(xin)地補充(chong)了一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般到第四步(bu)，學(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案件(jian)的(de)(de)受害(hai)者群體(ti)主(zhu)要(yao)是在校大學生，該群體(ti)普遍缺(que)乏金(jin)融、法律方面(mian)的(de)(de)相關(guan)知識，防范意識差，有效識別和抵御(yu)誘惑的(de)(de)能力低，容易掉入不良網貸公(gong)司的(de)(de)陷阱。

　　一是(shi)嚴重危(wei)害(hai)大(da)(da)學生(sheng)(sheng)身(shen)心(xin)健(jian)康，更有(you)甚者(zhe)危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作為沒有(you)固定(ding)經濟來源(yuan)的大(da)(da)學生(sheng)(sheng)在借(jie)款到期后很難有(you)能力按時償還，欠款金額如滾雪球般越積越多。涉事大(da)(da)學生(sheng)(sheng)遭受放貸(dai)人的騷擾和(he)暴力催收，其父(fu)母甚至(zhi)也(ye)會牽涉其中，致使涉世(shi)不深的大(da)(da)學生(sheng)(sheng)的人身(shen)安全(quan)和(he)心(xin)理上留下(xia)巨大(da)(da)的傷害(hai)和(he)陰影。心(xin)理承受能力差的學生(sheng)(sheng)甚至(zhi)采取(qu)極端(duan)方式以求解脫。

　　二是(shi)嚴重影(ying)(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校正(zheng)(zheng)常秩序。陷(xian)入“校園貸(dai)”陷(xian)阱(jing)的大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為了(le)(le)能夠及時還錢(qian)，往(wang)往(wang)需要通(tong)過多做兼(jian)職工作取得收(shou)入，勢必(bi)影(ying)(ying)響(xiang)其正(zheng)(zheng)常的學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的同學(xue)(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷擾(rao)和遭受暴(bao)力催收(shou)后，因為害(hai)怕被(bei)放貸(dai)人找到(dao)而不敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)校，導致身(shen)心疲憊(bei)學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的情況。而作為借款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的同學(xue)(xue)(xue)、室(shi)友們，可能在(zai)借錢(qian)時被(bei)不良網絡借貸(dai)公司掌(zhang)握了(le)(le)聯系(xi)方式(shi)，同樣會遭到(dao)放貸(dai)人的騷擾(rao)，從(cong)而嚴重影(ying)(ying)響(xiang)了(le)(le)學(xue)(xue)(xue)校的正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是嚴重破壞家庭(ting)(ting)幸福，造成(cheng)惡(e)劣社會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)。大學(xue)生(sheng)作為沒有固定(ding)經(jing)(jing)濟來源的(de)消(xiao)費(fei)者，在借款到期(qi)后無法按時償(chang)還，最終高(gao)額(e)債務就會(hui)(hui)轉(zhuan)嫁到學(xue)生(sheng)的(de)父母。許多父母擔心(xin)對學(xue)生(sheng)的(de)成(cheng)長(chang)和(he)前途帶(dai)來負面影(ying)響(xiang)(xiang)，被迫還債，從而造成(cheng)家庭(ting)(ting)經(jing)(jing)濟困(kun)難(nan)，家庭(ting)(ting)關系(xi)緊張(zhang)，嚴重破壞家庭(ting)(ting)幸福。同時，此類案件中(zhong)種(zhong)種(zhong)暴力逼債的(de)方式，已經(jing)(jing)超(chao)出合(he)法經(jing)(jing)營(ying)的(de)范圍而有涉黑犯罪之(zhi)嫌，嚴重干擾和(he)危(wei)(wei)害正常校園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)社會(hui)(hui)秩(zhi)序，社會(hui)(hui)危(wei)(wei)害極(ji)大，社會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)非常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件的(de)檢察官(guan)介紹，“校園貸”案件的(de)犯罪(zui)嫌疑人(ren)一般針對深(shen)戶(hu)、家庭條件相(xiang)對優越、性格相(xiang)對內向的(de)在(zai)校大(da)學(xue)生下手(shou)，尤其是沉迷網絡賭博(bo)、奢侈(chi)消(xiao)費的(de)學(xue)生。

　　犯(fan)罪(zui)(zui)嫌疑人先通過(guo)招(zhao)收在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司的代理，或與在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生相互合(he)作，利用(yong)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)園內廣泛發布廣告(gao)并向其周(zhou)圍的同學進行宣(xuan)傳，使其他的在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生基于(yu)信任到犯(fan)罪(zui)(zui)嫌疑人處進行借貸。導(dao)致法(fa)律意識、防(fang)范意識淡薄的在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生除了(le)成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸”的受害者，也可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸”的幫兇(xiong)，甚(shen)至走上犯(fan)罪(zui)(zui)的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園貸(dai)(dai)”引發的(de)(de)悲(bei)劇(ju)，不少人認為跟“校園貸(dai)(dai)”本身存在的(de)(de)“濫貸(dai)(dai)”問題以及金融(rong)管理部門的(de)(de)監管缺失有(you)關。但大學生的(de)(de)不良消(xiao)(xiao)費觀(guan)念(nian)、及時行樂(le)的(de)(de)享樂(le)主義(yi)、淡薄的(de)(de)法律意識等才是導致自己(ji)債臺高(gao)筑的(de)(de)關鍵。因此，培養(yang)(yang)樹立正確的(de)(de)消(xiao)(xiao)費觀(guan)、金融(rong)觀(guan)和(he)法律觀(guan)，是目前高(gao)校教育引導學生的(de)(de)工作(zuo)目標和(he)重要工作(zuo)內容，也是廣大青年學生遠離“校園貸(dai)(dai)”傷害，提(ti)高(gao)自我修養(yang)(yang)和(he)自我保(bao)護能力的(de)(de)有(you)力保(bao)障。

　　有什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)就有什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)行為(wei)。大(da)學(xue)生(sheng)們一方面(mian)要培養科學(xue)消(xiao)費(fei)觀(guan)；另一方面(mian)自覺(jue)抵(di)制(zhi)(zhi)攀比消(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)費(fei)的(de)(de)不(bu)良(liang)風(feng)氣，立足實際，養成量(liang)入為(wei)出、適(shi)度(du)(du)消(xiao)費(fei)的(de)(de)健康理(li)念(nian)。消(xiao)費(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)了，就不(bu)容(rong)易(yi)陷(xian)入校園貸的(de)(de)陷(xian)阱(jing)；消(xiao)費(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)了，大(da)學(xue)生(sheng)們也就能(neng)共同(tong)努力營造(zao)適(shi)度(du)(du)消(xiao)費(fei)、理(li)性(xing)(xing)消(xiao)費(fei)的(de)(de)社會氛圍(wei)。大(da)學(xue)生(sheng)還需具備一定的(de)(de)理(li)財頭腦，掌握基(ji)本的(de)(de)金融(rong)知識(shi)，不(bu)能(neng)養成貸款(kuan)依賴(lai)性(xing)(xing)，要注重加強(qiang)風(feng)險控制(zhi)(zhi)意識(shi)和(he)法律意識(shi)。當學(xue)生(sheng)有正(zheng)常的(de)(de)消(xiao)費(fei)需求(qiu)時，要做(zuo)到注意識(shi)別公司的(de)(de)合法性(xing)(xing)及(ji)合同(tong)的(de)(de)合理(li)性(xing)(xing)，懂得選擇正(zheng)規貸款(kuan)平臺，事先了解具體條款(kuan)；在(zai)借(jie)貸之后做(zuo)到嚴格遵守合同(tong)，按時還款(kuan)，才能(neng)真正(zheng)避免(mian)上當受(shou)騙。